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杨佰林律师

       杨佰林律师,北京京都(上海)律师事务所合伙人、刑事部主任,上海市律师协会刑事业务研究委员会委员,上海山东商会法律顾问团团长。律师执业十八年,主攻经济犯罪、职务犯罪、金融证券领域犯罪的刑事辩护,承办过力拓案、安徽兴邦集资诈骗37亿案、武汉东风汽车公司挪用一亿元社保资金案、无锡国土局正副局长受贿案等社会广泛关注的大案要案,是国内经济犯罪领域的资深律师。

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贷款诈骗罪非法占有目的分析


贷款诈骗罪的认定较为复杂,其难点就在于非法占有目的的认定。非法占有目的的认定对于区分罪与非罪、此罪与彼罪十分关键。非法占有目的,是指排除权利人,将他人的财物作为自己的所有物进行支配,并遵从财物的用途进行利用、处分的意思。诈骗罪律师小编来给大家说一下。

贷款诈骗罪非法占有目的分析

非法占有目的应包含排除意思和利用意思。排除意思指,排除权利人对财物占有达到了可罚程度。如为了短暂的使用他人财物而采用欺骗手段,使用后及立刻归还,这种情况就是缺乏排除意思,如果认定为诈骗罪,有违刑法谦抑性。利用意思,不单指按照财物本身用途进行利用或者处分的意思,还包括按照可能用途利用进行利用的意思。

贷款诈骗罪的非法占有目的也应包含排除意思和利用意思,排除意思是指排除权利人对贷款的所有,意图不法所有贷款;如果通过欺诈手段获取贷款,但没有永久占有贷款的意思,即没有排除的意思,不能认定为贷款诈骗罪。利用意思是按照贷款可能的用途去使用。实践中有行为人获取贷款后还没使用贷款就被银行发现其欺诈行为收到追诉,对贷款尚未使用,不能证明有非法占有目的利用意思,这种情况不宜认定为贷款诈骗罪。

非法占有为目的,是行为人的一种主观心理活动。无论是在刑事诉讼领域还是民事诉讼领域,认定非法占有目的总是充满了非常大的难度。由于以非法占有为目的具有极强的主观性,“非法占有”目的的认定则是也是辩护方辩护的焦点。

在认定“非法占有”目的法律法规方面,目前只有《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》,在该文件当中最高人民法院明确规定了几类可以被推定为具有非法占有目的的行为:第一,在知道自己没有归还能力的情况下还向银行申请贷款的;第二,在获得贷款资金之后携带资金逃跑的;第三,在获得贷款资金之后肆意挥霍的;第四,以各种手段逃避返还资金的;第五,利用诈骗获得的贷款资金进行违反犯罪活动的;第六,通过销毁账目的方式或者假逃避方式逃避返还贷款的;第七,通过其他手段非法占有资金之后拒绝返还的。

由此可以看出,在贷款诈骗罪的认定当中必须坚持主客观相一致原则,即行为人主观上需要具备非法占有为目的的心理态度,客观上也需要开展一定的行为,既不能单以行为人的供述而认定行为人有罪也不能仅通过最终的犯罪结果来判定行为人的犯罪情况。对于没有非法占有为目的的贷款行为,即使在贷款之后难以返还也不能认定行为人触犯了贷款诈骗罪。对于采取了诈骗手段获得银行贷款,并且行为人确实有非法占有的目的,但是在案发时行为人有能力返还贷款,或者当前虽然没有能力返还贷款,但这种能力的缺失并不是行为人自身的原因而是一些不可避免的原因,对于这种情况也不得以贷款诈骗罪论处。

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信息发布时间:2020-4-20 9:46:12 浏览: