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杨佰林律师

       杨佰林律师,北京京都(上海)律师事务所合伙人、刑事部主任,上海市律师协会刑事业务研究委员会委员,上海山东商会法律顾问团团长。律师执业十八年,主攻经济犯罪、职务犯罪、金融证券领域犯罪的刑事辩护,承办过力拓案、安徽兴邦集资诈骗37亿案、武汉东风汽车公司挪用一亿元社保资金案、无锡国土局正副局长受贿案等社会广泛关注的大案要案,是国内经济犯罪领域的资深律师。

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民间借贷案仅有转账凭证可否胜诉【经济犯罪辩护网】


 

             |                  最高人民法院民商判例17个判例

   法律依据

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

第十七条  原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务被告应当对其主张提供证据证明被告提供相应证据证明其主张后原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。                

    要旨

    1、原告仅以转账凭证提起民间借贷诉讼被告抗辩该转账不是借款而是因其他债务关系发生的被告应对此承担举证责任

    2、在被告举证证明转账系偿还双方之前借款或是属于其他债务关系后举证责任再次转移到原告原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任

    3、如果被告不能举证证明转帐是双方之前借款或其他债务关系的或者虽然被告举证了但该主张被证明不能成立的法院应认定借贷关系成立仍要由被告承担偿还借款的责任

 

案情简介

    最高人民法院(2016)最高法民申3335

    姜功平向西安市中院起诉称白世权向其借款其已于201181日通过建设银行向白世权转账450万元请求判令白世权刘明芳系夫妻关系连带偿还欠款本金及利息

    白世权认可收到该笔转账但认为该笔转账系合作投资款并非借款并提交了其与姜功平及案外人田耀凯于2012527日签订的关于开发特克斯县78团畜牧营的协议以及其与姜功平于2015212日签订的协议》,以证明其主张

    西安市中院认为白世权主张450万元是合作投资款缺乏事实和法律依据判决白世权偿还姜功平450万元及利息刘明芳对上述债务的本金及利息承担连带清偿责任

    白世权刘明芳不服西安市中院判决向陕西省高院提起上诉请求撤销原判决驳回姜功平的诉讼请求陕西省高院判决驳回上诉维持原判

    白世权不服陕西省高院判决向最高法院申请再审最高法院裁定驳回其再审申请

裁判要旨

    白世权主张姜功平向其转账是支付合作投资款并非借款为此白世权提交了其与姜功平及案外人田耀凯于2012527日签订的关于开发特克斯县78团畜牧营的协议》、其与姜功平于2015212日签订的协议》,以证明其上述主张关于证据一2012527日三方所签关于开发特克斯县78团畜牧营的协议》,从该协议的内容看是关于三方合作在特克斯县开发沙金矿的协议根据该协议姜功平已按约完成出资300万元的义务且双方均认可该300万元出资款与2015212日双方所签协议中的450万元款项没有关系因该协议与本案无关故该证据不能证明白世权的上述主张关于证据二2015212日双方所签协议》,从该协议的内容看虽然个别条款中将450万元款项表述为投资但该表述与其他条款中返还450万元按月息2分计息的表述相矛盾且该450万元转款在前而双方合作开发沙金矿在后在姜功平不认可该450万元为合作投资款的情况下白世权应当继续举证但其未再举证应当承担举证不足的法律后果故仅凭该证据不能证明白世权的上述主张因此法院认定借贷关系成立

 

实务经验总结

    当事人应当树立证据保全意识完整保存相关交易文件具体到借贷关系中当事人应保存的文件包括但不限于借款凭证合同欠条借据收据等)、支付凭证汇款凭证转账凭证等)。这样做的好处是对于出借人而言在借款人欠钱不还时可以列举充分的证据证明借贷关系成立对于借款人而言假设出借人仅凭转账凭证提起恶意诉讼可以列举双方此前的相关交易文件证明其已还款或属于其他债权债务关系

    当事人在诉讼前应认真研究举证策略判断要列举的证据有利于己方还是对方本案中被告白世权列举的2015212日双方所签协议》,不但不能证明张姜功支付的是投资款反倒印证了双方的借贷关系成立而且根据相关规定借贷双方未约定利息的出借人无权主张支付利息据此被告白世权原本不用支付利息但是其举出的上述协议载明了双方约定的利息故法院据此判决其支付利息

 

以下为该案在法院审理阶段判决书中本院认为就该问题的论述

     关于白世权与姜功平之间是否存在借贷关系白世权是否应向姜功平支付借款利息问题姜功平于201181日通过银行向白世权转款450万元对此白世权并无异议但认为该450万元不是借款而是投资款为此白世权提交了其与姜功平及案外人田耀凯于2012527日签订的关于开发特克斯县78团畜牧营的协议》、其与姜功平于2015212日签订的协议》,以证明其上述主张关于证据一2012527日三方所签关于开发特克斯县78团畜牧营的协议》,从该协议的内容看是关于三方合作在特克斯县开发沙金矿的协议根据该协议姜功平已按约完成出资300万元的义务且双方均认可该300万元出资款与2015212日双方所签协议中的450万元款项没有关系因该协议与本案无关故该证据不能证明白世权的上述主张关于证据二2015212日双方所签协议》,从该协议的内容看虽然个别条款中将450万元款项表述为投资但该表述与其他条款中返还450万元按月息2分计息的表述相矛盾且该450万元转款在前而双方合作开发沙金矿在后在姜功平不认可该450万元为合作投资款的情况下白世权应当继续举证但其未再举证应当承担举证不足的法律后果故仅凭该证据不能证明白世权的上述主张

 

                             延伸判决案例17

原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷纠纷诉讼法院审理中具体可分为两种情形被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务但未举证证明其主张法院认定借贷关系成立被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务且举证证明其主张后原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任

    

    被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务但未举证证明其主张法院认定借贷关系成立(10个判例

    案例一童炼与陈岸廷民间借贷纠纷申诉申请民事裁定书[最高人民法院(2016)最高法民申字第925]认为,“综合再审申请人的再审申请事由本案核心问题在于童炼与陈岸廷之间是否存在借款合同关系童炼依据工商银行的电子回单及银行流水主张其与陈岸廷之间发生475万元的借款关系陈岸廷认可收到该笔款项且双方无其他经济往来童炼对其与陈岸廷之间存在借款合同关系完成了基本的举证责任陈岸廷抗辩称讼争款项系其父陈某某所借且已归还但未能提供相应证据予以证明故二审认定童炼与陈岸廷之间存在借款合同关系且童炼已向陈岸廷实际提供475万元的借款有事实依据。”

 

案例二迟伟与王楠民间借贷纠纷再审审查民事裁定书[吉林省高级人民法院(2017)吉民申137]认为,“王楠依据20101022、2011121日向迟伟账户转款的转款凭证主张该两笔款项为借款债权并向迟伟主张该两笔债权迟伟对此予以否认称该两笔款项系王楠丈夫楚金盛偿还的借款及工程结算款但始终未能提供充分的证据证明迟伟提供的迟伟与楚金盛几次借款往来凭证并不能证明该两笔款项系王楠偿还王楠或楚金盛之前借款或其他债务依据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务被告应当对其主张提供证据证明的规定原审判决认定王楠于20101022、2011121日向迟伟账户转款系借贷关系并无不当迟伟举出楚金盛诉迟伟民间借贷一案二审庭审笔录证明王楠在该案中作为证人出庭仅是证明其受楚金盛指示向迟伟账户转款的行为并未直接向迟伟主张欠款但在该案中法庭对于王楠所转两笔款项并未认定系楚金盛向迟伟出借款项而是告知另行主张权利故王楠证言与起诉本案并不矛盾。”

 

案例三郭明凡与郑引民间借贷纠纷申诉申请再审民事裁定书[重庆市高级人民法院(2016)渝民申2514]认为,“2015918郑引向郭明凡的银行账户转款共计430000郑引认为前述430000元为借款郭明凡未向其归还遂提起本案诉讼。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第十七条规定:‘原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务被告应当对其主张提供证据证明被告提供相应证据证明其主张后原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。’郑引起诉时提交了其向郭明凡转款43万元的凭证依照前述规定首先推定其与郭明凡之间建立了43万元的借贷关系现郭明凡认为郑引向其转款是其在案外人凤凰公司应得的工资分红及营销费用等由凤凰公司法定代表人廖金华委托郑引向其支付对此主张郭明凡应当承担举证责任。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释第九十条规定:‘当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实应当提供证据加以证明在作出判决前当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果’。根据郭明凡在一二审举示的证据尚不足以证明本案43万元是廖金华委托郑引支付的郭明凡在凤凰公司应得工资分红及营等销费用郭明凡应当承担举证不能的不利后果因此原审判决根据优势证据原则认定郑引与郭明凡之间43万元的借款关系成立并无不当。”

 

案例四周忠东李杰与郭子健民间借贷纠纷再审复查与审判监督民事裁定书[江苏省高级人民法院(2016)苏民申3140]认为,“在李杰提供了银行本票且该本票金额已实际交付给周忠东的情况下其对双方之间借贷关系的存在完成了初步举证责任而周忠东并未抗辩主张李杰的转账系偿还双方之前借款或其他债务且周忠东没有证据证明实际借款人是郭子健或姚德全应当承担举证不能的法律后果其抗辩主张不能成立二审据此认定李杰向周忠东出借了150万元周忠东应承担相应的还款责任并无不当。”

 

案例五李秀群与王玉顺民间借贷纠纷再审复查与审判监督民事裁定书[湖北省高级人民法院(2016)鄂民申2186]认为,“王玉顺为主张债权向一审法院提交了其向李秀群银行账户汇款5万元的转账凭证依据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题的规定第十七条规定:‘原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务被告应当对其主张提供证据证明。’李秀群一二审时抗辩该5万元转账系其他经济往来但未提供证据加以证明也未到庭作出合理说明故应承担举证不能的诉讼后果。……因此原审判决认定王玉顺与李秀群之间存在民间借贷关系李秀群应承担偿还借款责任认定事实清楚适用法律正确。”

 

案例六葛苏宝与徐永青于江萍民间借贷纠纷再审复查与审判监督民事裁定书[江苏省高级人民法院(2016)苏民申4145]认为,“根据查明的事实徐永青于江萍已经实际收到了葛苏宝汇出款项210万元扣除已归还部分110万元后尚余100万元就款项的性质而言虽然葛苏宝对其主张的借贷关系未提交借贷合同等证据予以证明但是徐永青辩称接受款项的目的是受葛苏宝之托从事证券交易其应当承担举证责任徐永青所举证的账户往来银行凭证等虽能证明所收取的葛苏宝款项均进入了家庭成员证券账户但因徐永青本身也从事证券交易不能排除其向葛苏宝借款用于个人证券买卖等可能故徐永青举证尚不足以证明案涉款项属于委托从事证券交易性质二审判决的处理结果并无不当应予维持。”

 

案例七常州凯都电器有限公司与常州明龙再生科技有限公司合同无因管理不当得利纠纷二审民事判决书[江苏省高级人民法院(2016)苏民终1014]认为,“关于借款往来问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第十七条规定原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,被告应当对其主张提供证据证明被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任凯都公司举证的借贷协议均无刘伟签字和股东确认不符合2013423日协议书确定的合同生效条件但是对于凯都公司已经汇入明龙公司款项明龙公司如不能说明占有相关款项的合法理由则应承担还款义务其中20131010日的10万元借款系93020万元借款归还10万元后尚欠款项;20131028日的100万元、1113日的78万元收款人虽为今朝伟业公司但根据查明事实今朝伟业公司和明龙公司之间存在合作关系明龙公司又与凯都公司签订借款协议指令付款故今朝伟业公司收款系代明龙公司收取明龙公司应当承担还款义务故一审法院对于借款往来金额的认定并无不当。”

 

案例八李伟银与肖柏民间借贷纠纷一案二审民事判决书[黑龙江省高级人民法院(2016)黑民终412]认为,“《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第十七条规定:‘原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务被告应当对其主张提供证据证明。’肖柏已经提供了汇款给李宪一330万元的银行汇款凭证但李伟银及李宪一均未能提供证据证明该款项已经偿还或属于其他债权债务关系故本院对李伟银关于该330万元汇款与本案无关的上诉主张亦不予支持一审法院按照肖柏提供的汇款凭证确定李宪一的案涉借款数额对肖柏主张现金给付的借款金额均未予认定已尽到必要审查义务对李宪一借款数额的认定并无不当。”

 

案例九苏中解民间借贷纠纷申诉申请民事裁定书[北京市高级人民法院(2016)京民申2281]认为,“本案中张金山依据中国银行汇款凭证提起民间借贷诉讼要求苏中解偿还借款苏中解辩称未向张金山借款曾委托张金山办事时向张金山账户存款90万元并交付张金山鸡血石等财物后因事情未能办妥双方协商张金山退还200万元依据上述法律规定苏中解应当对其主张提供证据予以证明但其在本案中提供的证据不足以证明其主张二审法院认定双方之间存在民间借贷的事实并无不当。”

 

案例十郑英帅与詹照华民间借贷纠纷一案再审民事裁定书[浙江省高级人民法院(2016)浙民申1586]认为,“该条款对于出借人仅凭银行汇款凭证提起民间借贷之诉的情形做了规定但仅限于被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务的情形且被告应当提供证据加以证明由此可见对于仅凭银行汇款凭证起诉的最高人民法院并不要求原告主动证明双方之间存在借贷合意此外郑英帅抗辩其银行卡收取詹照华12万元款项系其他关系应提供相应证据但其自己关于归还银行卡的陈述与其申请的证人证言并不一致而其对银行卡出借给刘伟忠的经过以及该银行卡的频繁大额款项往来等事实均不能给出合理解释故其抗辩不能成立。”

 

    被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务且举证证明其主张后原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任如原告未继续举证证明认定借贷关系不成立(7个判例

 

案例十一王林与李本强徐建利民间借贷纠纷申诉申请民事裁定书 [最高人民法院(2016)最高法民申2687]认为,“关于当事人间是否存在民间借贷法律关系的事实认定问题王林主张其与李本强之间存在民间借贷法律关系但只提供了银行业务对帐单交易明细转帐凭证等证明资金流向的证据并未举出双方存在借款关系的其他相应证据对借款事由利息资金来源的举证及理由并不充分而李本强举证证明存在着李本强向刘某打款刘某再向王林打款超过2000万元的资金流向刘某在一审亦出庭作证证明系王林向李本强借款根据现有证据不能认定双方资金往来是否属于李本强借款原审相关认定并不缺乏证据证明关于原审适用法律是否确有错误的问题关于举证责任分配问题主张法律关系存在的当事人应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任本案中王林主张存在民间借贷法律关系应由其举证证明存在民间借贷相关的基本事实在其提交的证据不足以认定双方资金往来属于李本强借款的情况下李本强自无需承担还款的证明责任原审对举证责任的分配并无不当。”

 

案例十二王辉与王健民间借贷纠纷申诉申请民事判决书[最高人民法院(2016)最高法民再32]认为,“王辉作为债权人向王健主张债权请求权应提供其与王健之间借贷关系存在且还款期限已届满的法律事实成立的证据为此王辉应该为下述两个要件事实的成立负举证责任其一是借款合同的成立和生效其二是已经履行了借款合同的义务从本案查明的事实来看王辉提交了载明用途为借款的银行转账凭证且办理该笔300万元转款时王健亦在现场以此来证明其尾号3305银行卡给王健账户转账的300万元是其向王健出借的款项由于本案没有书面的借款合同或借据首先王健对王辉主张双方达成的是口头借款协议不予认可其次王健认可该笔300万元进入自己账户且办理转款时在场但否认该笔300万元为其向王辉的借款并为此提供了王云于2012419日收到王辉涉案银行卡后出具的收条以此证明王辉的涉案银行卡及密码卡内有2700万元在该笔300万元转账的当时已交由王云掌控虽然银行汇款凭证上载明用途为借款但鉴于在王云掌控涉案银行卡的时间段内从该银行卡划向王健账户的300万元只与王云有关与王辉无关其与王辉之间不存在借款关系据此二审法院认定王辉仅证明其尾号3305银行卡的300万元转入王健账户并未能够有效证明该300万元系王辉出借给王健王辉未能对其与王健之间存在借款关系完成举证责任并无不当根据本院关于民事诉讼证据的若干规定第七十六条当事人对自己的主张只有本人陈述而不能提出其他相关证据的其主张不予支持但对方当事人认可的除外的规定二审法院对王辉关于王健向其借款300万元应承担还款义务的主张不予支持并无不当。”

 

案例十三卢继东与韩素英高立在等民间借贷纠纷二审民事判决书[山东省高级人民法院(2016)鲁民终1230]认为,“民间借贷法律关系的有效成立须有借贷双方当事人的真实合法意思表示一致和借款的实际交付本案中上诉人卢继东未能提交借款合同借据等能够证明借贷关系成立的有效证据在被上诉人韩素英否认双方存在借贷关系的情况下上诉人卢继东仅凭涉案款项进入韩素英的银行卡以及和韩素英认识并不能证明双方形成借贷的合意该情形也不适用最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定17条规定的举证责任转移的情形相反韩素英提交的卢继东的尾号为9188的民生银行卡交易记录卢继东和张立岗2012327日签订的借款协议及借条双方之间的手机短信内容以及日照浩德司法鉴定所出具的鉴定意见书等能够证明张立岗利用韩素英的尾号为2119的银行卡与卢继东实施过民间借贷行为并且涉案800万元中的650万元由张立岗从该银行卡分别转入潍坊亿盛投资有限公司山东世茂国际物流有限公司指定的收款人账户该事实与张立岗自认其是涉案800万元借款人的事实吻合上述证据的证明力大于卢继东为证实其与韩素英之间存在民间借贷关系而提交的银行转账凭证等证据的证明力一审法院认定上诉人卢继东和韩素英之间不存在民间借贷关系并无不当。”

 

案例十四张大超与林水英黄鹤桢民间借贷纠纷申诉申请民事裁定书[福建省高级人民法院(2016)闽民申2083]认为,“本案中林水英已举证证明其于2011年向银行贷款人民币34万元后于当日即将款项转入了张大超之子张帆的账户且张大超转入林水英银行账户34万元时注明是还贷款’。因此现有证据无法认定张大超转给林水英的款项是借款张大超仍应当就借贷关系成立承担举证证明责任因其无法进一步提供证据证明应承担举证不能的法律后果张大超要求林水英黄鹤桢还款缺乏依据不予支持。”

 

案例十五田学祥与袁鑫民间借贷纠纷申诉申请再审民事裁定书[重庆市高级人民法院(2016)渝民申1279]认为,“本案中田学祥称袁鑫因承包城口县三合水库隧道工程向其口头约定借款14万元并向人民法院举示转账凭证袁鑫抗辩称该款项系田学祥交付的合伙出资款为证明其主张向人民法院陈述了田学祥交付合伙出资款的过程和申请相关证人出庭作证依照最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务被告应当对其主张提供证据证明被告提供证据证明其主张后原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。’的规定田学祥仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任因田学祥举示的证据不足以证明其与袁鑫存在借款合同关系二审人民法院判决驳回田学祥要求袁鑫归还借款的诉讼请求并无不当。”

 

案例十六青岛玉柘木业有限公司与周健民间借贷纠纷再审复查与审判监督民事裁定书[山东省高级人民法院(2016)鲁民申1181]认为,“申请人向一审法院起诉主张其与被申请人之间存在民间借贷关系的证据是20万元的银行转账支票该转账支票仅能证明双方之间发生过转账付款行为但基于何种原因行为或者基础法律关系发生的转账付款行为转账支票上并无明确记载也就是说转账付款行为是合同履行行为而非合同成立行为申请人仅凭该转账支票无法直接证明双方之间成立了民间借贷关系同时申请人也不能提供其他充分证据对民间借贷关系的成立加以印证和补强依照最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第十七条的规定:‘原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼被告抗辩转账系偿还双方之间借款或者其他债务被告应当对其主张提供证据证明被告提供相应证据证明其主张后原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。’本案中被申请人周健提供了相应证据证明涉案20万元是申请人代替张吉春张守玉偿还债务完成了基础举证责任申请人仍应就其主张的民间借贷关系的成立承担后续举证责任申请人原审中提供的现有证据无法证明双方之间具有成立民间借贷关系的合意故二审判决以申请人举证不能证据不足为由驳回其诉讼请求符合民事诉讼法关于举证责任分配原则的规定。”

 

案例十七何继民与曾晓波民间借贷纠纷申请再审民事裁定书[四川省高级人民法院(2016)川民申719]认为,“本案中何继民主张其通过银行向曾晓波转账的250000元是借款但其并未提供借条等证据证实该主张仅提供了银行转账凭条该凭条仅能证明其向曾晓波转款的事实而曾晓波主张双方存在合伙关系该笔款项是合伙资金并提供了视频音频资料用于证明自己的主张何继民仍需就双方之间存在借贷合意进一步举证但其并没有提供证据证实应当承担举证不能的法律后果。”

信息发布时间:2017-12-14 16:13:00 浏览: